「住宅ローンが残っているけど、家をどうしよう…」

そんな悩みを抱える方へ。賃貸に出すか、売却するか、最も安全で賢い方法をご紹介します。

1. 住宅ローンが残っている家を貸す場合のメリット・デメリット

メリット

• 家賃収入でローン返済の負担を軽減できる

• 住み替え後も自宅を保有できる

デメリット

• 賃貸収入がローン返済を上回らない場合は赤字になる

• 空室や滞納リスクがある

• 住宅ローン契約によっては賃貸に出すこと自体が禁止されている場合がある

⚠️ 住宅ローン契約書を確認せず賃貸に出すと、契約違反となり金融機関から注意や一括返済のリスクが生じます。

2. 住宅ローンが残っている家を売る場合の選択肢

■ 一般売却

• 市場価格で売却する方法

• ローン残債より高く売れれば返済も可能

• しかし、ローン残債より低い場合は差額を自己負担する必要あり

■ 任意売却

• 金融機関と相談して、ローン残債を整理しながら売却する方法

• 競売より高く売れる可能性がある

• 引越し費用や残債分割返済も交渉できる

3. 任意売却の具体的な進め方

1. 現状把握

   • 残債額、滞納期間、物件の市場価値を整理

2. 金融機関に相談

   • 競売開始前に任意売却を提案

3. 販売活動

   • 不動産ポータルサイトや買取業者を通じて販売

4. 契約成立

   • 売却金でローンを清算

   • 残債が残る場合は分割返済で合意

5. 引越し資金確保

   • 家族の生活環境を維持しながら転居

4. 事例：任意売却で生活を立て直したケース

■ 神奈川県横浜市：Yさん（仮名）

• 住宅ローン残債：3,500万円

• 市場価格：3,000万円

• 滞納：3か月

対応

• 金融機関と交渉し、任意売却で売却開始

• 3,000万円で契約成立

• 残債500万円は月1万円で返済

• 引越し資金30万円を確保し、賃貸物件へ転居

■ 東京都中央区：Kさん（仮名）

• 賃貸に出していたがローン滞納で一括返済リスク

• 任意売却＋リースバックで住み続けながらローン整理に成功

事例からも分かるように、任意売却は競売よりも高く売れる可能性があり、生活環境を守りながら債務整理できる有効な方法です。

5. まとめ

• 住宅ローンが残っている家は、貸すか売るかの判断が重要

• 賃貸に出す場合はローン契約やリスクを確認

• 売却する場合は、任意売却で安全かつ有利に整理可能

• 早めの相談が最大のリスク回避策

住宅ローンで困っている方は、まず「できる任売ナビ」にご相談ください。
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